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保险信息化建设刻不容缓

发布时间:2021-04-09 17:49:55  浏览次数:912

  面对云计算、大数据时代的到来,信息处理越来越快、信息传递越来越便捷、信息共享越来越全面,使得更多以信息消费为基础的服务和运营模式已经或正在建立,客户对服务的要求也越来越高。在这种大环境下,身处其中的保险(和讯放心保)企业也正在努力做出改变,而上周国务院批准成立的中国保险信息技术管理有限责任公司,显然是保险监管层加强行业公共基础设施建设,全面提升保险经营管理信息化水平的重大举措。

  保险企业是金融体系的重要组成部分,其经营的商品是一种无形商品——保险单,从信息技术角度看,在保险单的整个生命周期,保险企业与客户之间的所有交互都是围绕信息而发生的。因此,与其他行业不同,现代保险业对信息化具有天然的依赖性,信息化对于保险企业来说,有着特殊价值。特别是,全球金融危机的爆发给中国保险业带来了许多重要警示,凡是出现问题尤其是重大失误的公司,其信息化水平和先进程度一定跟不上时代发展速度。目前信息化体系的不完善甚至缺失,已成为当前中国保险业发展的潜在制约因素,加快金融信息化建设刻不容缓。

  业内专家指出,我们面临的是一个非常复杂的时期,保险行业必须要有技术的支撑,否则难以生存和发展。造成国际金融危机恶果的一个重要原因就是,美国的信息化没有跟上时代发展的速度,全球经济一体化的高速发展,对信息技术的要求越来越高。

  保险业是信息密集型产业,信息化作为重要的生产力,将逐步渗透到保险价值链的各个环节,成为提升保险业竞争力的重要因素,成为推动保险企业科学发展、业务创新和管理创新的强大动力。所以,中国保监会要求所有保险公司一定要建立现代化、高效率的信息化体系,并以此作为支撑,达到防范风险的目的。只有具备了先进的信息化保障,保险公司才能正常运营、安全运营、稳健运营,也才能更好地为消费者服务,减少失误。

  事实上,为了支持业务范围的高速扩张、越来越多样化的保险产品和更为有效的客户管理,行业信息化建设尤为关键。加深保险行业信息化程度,拓宽电子信息技术在保险行业的应用领域,并不断加以推广,从而有力促进保险业的稳定健康发展,已经成为目前全行业的重点工作之一。特别是在综合化经营、集团化运作和国际化竞争的背景下,建立集中、统一、安全、高效的信息化体系,加强各类信息化资源的共享和利用,对于保险公司特别是保险集团公司发展集团化战略至关重要。

  在前两年人保南方信息中心成立时,人保集团董事长吴焰就表示,在过去的集团整体运营中,由于信息过度分散,造成了数据集合、信息集合严重滞后,使得集团难以及时发觉和判别可能遇到的风险,这对于金融企业特别是大型保险公司来讲,很可能会构成致命的损伤,在全球性金融危机中这样的例子不胜枚举。大型金融企业能否高效运作,取决于其信息化程度的高低。人保集团正是基于这样的考虑,才大踏步迈入数据、信息“大集中”的时代,建立起南方信息中心。实际上,这也应当是中国保险业共同的发展方向。通过信息大集中,使得集团整体运行效率和效能获得提升,进而提升其服务社会经济发展的能力。中国人寿、中国平安 ( 601318 , 股吧 )等大型保险集团同样在信息化道路上大步疾进着。

  而对于此次中国保信这一官方成立的“大数据”公司,保监会主席项俊波在去年初的全国保险监管工作会议上曾表示,未来将推进行业共享信息平台建设,现有车险等信息平台业务全部移交平台管理公司。据了解,中国保信的主要业务是统一建设、运营和管理保险信息共享平台,通过信息技术手段,采集保险经营管理数据,建立标准化、系统性的数据体系,为保险业发展和监管提供基础性的网络支持和信息服务。在数据汇集的基础上,中国保信根据不同需求,加强数据分析,开展数据挖掘,开发多种类型的数据产品,提升数据使用价值,不仅为保险业服务,也为其它行业服务,为国民经济和社会管理服务。据悉,原各地分别建立的车险信息平台已经于2013年先行移交到了中国保信管理,目前正在进行业务和数据迁移,2014年有望实现全国大集中。

  也就是说,中国保信作为保险业的“大数据”公司,运用保险业积累的海量数据信息,依靠强大的信息技术、规划先进的系统架构,实现由联机事务处理向联机分析处理转化,全面、多维度地解读各类信息,深入挖掘其价值,得出科学全面的结论,从而准确把握市场,制定符合未来发展态势的决策。

  尤其值得一提的是,信息化建设有利于推动保险业实现从产品中心向客户中心的转变。随着竞争的日益激烈,保险企业越来越重视通过以优质的服务来占有市场,以市场为导向、以客户为中心,为客户提供“一对一”的个性化解决方案和“个人财富综合保障管理”模式是行业未来的发展方向。运用现代信息技术,保险企业透过行业信息共享平台将能够深层次挖掘既有信息资源,从客户价值、客户信用、客户行为、客户忠诚度等各方面,准确、完整地分析客户,有效提升保险企业的产品开发能力、产品定价能力和服务创新能力,实现从产品中心向客户中心的转变,形成保险企业与消费者的双赢局面。

  同时,通过行业信息共享平台的信息应用和整合,保险业可以充分利用信息数据资产价值,重组和优化业务流程、组织结构,实现资源的合理配置和高效应用,除了能有效提升保险企业整体运营效能外,更有利于提高保险企业风险防范能力。毕竟信息技术是实现风险管理现代化的重要途径,可以为保险企业的风险评估提供准确的数据资源,帮助保险企业建立完善的风险管理系统,确保保险企业在合理的风险水平之上安全、稳健经营,维护投保人和投资者利益。

  此外,行业信息共享平台的建成,有助于保险消费者利益保护长效机制的建立。一方面,在共享平台的支持下,保险企业精算更加准确,可以更有效地开展产品创新。行业风险管理更具针对性和有效性,保险消费更加安全。消费者可以享受到更加公平的保险价格,获得更加便捷的保险服务。另一方面,基于信息共享平台的保单登记,可以实现对保单的实时真伪验证等功能,使保险消费者的利益得到更有效的保障,可以更加放心地购买保险。

  无疑,这种围绕信息消费模式展开的保险信息化变革,将推动保险服务从传统走向现代,使保险服务更具时代特征。


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